大数据掀动互联网金融潮

大数据时代，随着金融行业不断触网，互联网金融已经显示出诱人前景。虽然从总量上来说，亚洲金融目前仍无法与欧美国家匹敌，但从增幅看，未来亚洲将会超越欧美，其中，互联网金融在亚洲的金融业发展中将大有所为。

　　在人口稠密的国家，人们会有一个相同的体验：无论是去商店买牛奶还是去银行开账户，用在排队和交通上的时间很长。因此，在线下做一件事情可能会花一两个小时，且整体体验不一定好；电子商务则可以使客户在做同一件事情时，省下不少的钱和时间，因为交易更透明，客户体验也更好。这就是互联网金融的竞争力和发展潜力所在。

　　一个人在线下做的事，不能够成为有价值的数据。而客户在线上的行为活动，却很容易让人通过大数据去了解、掌握。在信用环境尚不如欧美发达的中国等亚洲国家，电子商务能够让你更了解客户，也更了解风险。例如，某人的电话号码经常变更，表明这个人的稳定性较差。因此，互联网金融能够创造新的、能让我们更了解状况的数据，同时可以提供成本更低、品质更高的服务，其未来可以覆盖的市场是无法估量的。

　　互联网金融1995年起源于美国，至今约有20年历史。从最初的网上银行到现在的第三方支付平台、众筹网络及“个人对个人”信贷等，互联网金融的发展速度十分惊人。例如，1998年成立的美国贝宝公司目前已在全球190个国家和地区拥有1.1亿个活跃账户，2011年交易额接近1200亿美元；而作为互联网金融最大的亮点之一“个人对个人”业务，无论是在美英发达国家，还是在中国这样的发展中国家，近年来都呈现出爆发性的增长。根据美国官方披露的数据，美国三大“个人对个人”公司之一的“成交”公司，截至2013年已累计发放贷款27.3万笔。

　　当然，互联网金融的飞速发展，也令一些隐藏已久的风险逐渐凸显，诸如网贷平台“跑路”等事件时有耳闻，如何填补这一领域的法律监管真空成为各国面临的一个挑战。从短期目标来说，监管部门应尽快划出底线以控制风险，例如，对从业人员和平台系统设立标准，避免期限错配等容易引发流动性风险的行为；从长期目标来说，应遵循“二八原则”，运用创新的思维和手段防范80%的风险，如建立监控平台对交易进行实时监控、对接征信中心等。需要强调的是，互联网信用体系的建立，对于有效防范风险而言是至关重要的。为此，掌握数据的各网络平台之间要相互开放、共享，进而得以有效利用大数据进行分析并控制风险。

　　互联网金融意味着一个全新的未来，问题的关键是，我们准备好了吗？

　　《 人民日报 》（ 2014年06月30日 22 版）